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如何避免江蘇厚壁鋼管商和銀行兩敗俱傷？

2012年4月底，銀監(jiān)會辦公廳發(fā)出預警鋼貿貸款融資風險的通知，要求各銀行業(yè)金融機構及時調整信貸方向和政策。6月份，上海市周寧商會在其網站發(fā)布《致商業(yè)銀行的一封公開信》，將鋼貿企業(yè)間的資金窘境曝光于媒體的聚光燈下。一時間鋼貿商資金問題見諸各大網站、報紙頭條，隨后也偶有銀行承諾保持鋼貿行業(yè)貸款總量不變的傳聞，但近期卻有銀行將多家鋼貿商告上法庭，案由是“金融借款合同糾紛”。在這種情況下，誰來拯救鋼貿行業(yè)走出資金困境呢?

　　鋼貿商的反思

　　銀行之所以收緊鋼貿行業(yè)企業(yè)貸款規(guī)模，根本原因在于鋼貿經營風險在放大，而導火索無疑是無錫一洲集團董事長李國清的欠債“跑路”事件。由此牽出的行業(yè)內重復質押、貸款資金投向高風險行業(yè)等問題經過發(fā)酵，最終成為銀行對鋼貿企業(yè)惜貸、斷貸的論據。鋼貿行業(yè)的風險主要有以下兩個方面：

　　第一，鋼貿商是產業(yè)鏈取款機，向來資金壓力巨大。鋼材屬大宗商品，貿易所需資金量巨大。在鋼材產銷鏈條中，鋼材貿易商處于產業(yè)鏈的中間環(huán)節(jié)，一方面鋼廠排產要求鋼貿商預先支付貨款，另一方面下游用戶需要鋼貿商墊付貨款，鋼貿商堪稱鋼材產業(yè)鏈取款機。此外，算上鋼廠保證金、庫存占款等資金，鋼貿商單筆交易所需資金大約為交易額的3倍。如此巨大的資金需求量，鋼材貿易的運作自然離不開銀行的支持。

　　第二，鋼貿商缺乏風險意識，釀成資金緊張局面。在鋼鐵行業(yè)繁榮時期，由于容易賺錢，鋼貿商普遍缺乏風險意識。而當經濟急轉直下時，銀行收貸政策突然襲來，鋼貿商就措手不及，出現了資金緊張。

　　2001年~2010年是鋼鐵工業(yè)輝煌的10年，2001年的粗鋼產量僅為1.28億噸，到2010年時已高達6.27億噸，年均增長率為17.2%。伴隨鋼鐵工業(yè)規(guī)模的迅速擴張，大量的從業(yè)者涌向鋼材貿易領域。據不完全統(tǒng)計，截至2011年，全國鋼貿商數量達20多萬家。

　　大量資金的涌入源于鋼貿行業(yè)高速發(fā)展所產生的高額利潤率。有分析報告指出，這10年間從鋼廠到流通到終端用戶，噸鋼平均利潤高達300元~500元（中間值400元）。假設噸鋼利潤被鋼廠與貿易商均分，那么貿易商的噸鋼利潤也高達200元左右。按照鋼貿商資金周轉周期2個月進行保守計算，鋼貿商的年投資回報率為30%（鋼材價格假設為4000元/噸）。在當時的背景下，即使扣除15%~20%的資金成本，鋼貿商仍有豐厚的利潤。

　　在行業(yè)迅速發(fā)展的這些年，多數鋼貿商卻沒有選擇將企業(yè)做強、做精，而是通過粗放的發(fā)展管理模式，靠量的增長實現企業(yè)規(guī)模的擴大。直到行業(yè)形勢突變，他們才恍然大悟，此時他們面臨的卻是對鋼貿行業(yè)整體信用的考驗。

　　被譽為經濟風向標的鋼鐵行業(yè)，在經濟下行過程中首當其沖地受到影響。鋼鐵行業(yè)采購經理指數（PMI）自2011年9月以來，除少數兩個月外一直運行在榮枯線下方。在經濟下行的同時，我國還面臨通貨膨脹的考驗，消費者物價指數（CPI）同比增幅連續(xù)23個月超過3%的警戒線。自2010年初至2011年第三季度，央行多次通過上調存款準備金率、基準利率的方式抑制通貨膨脹，而這使得企業(yè)資金成本迅速增加。

　　一方面，隨著經濟增速的回落，鋼貿企業(yè)的利潤不斷減少，甚至出現虧損；另一方面，資金成本迅速攀升，最高時甚至可達36%。不少鋼貿商將資金投向房地產、保險、金融等利潤率高的行業(yè)。然而隨著房地產調控的不斷深入，鋼貿商投入到房地產的資金很難迅速變現，金融類投資同樣不容樂觀。2012年4月銀監(jiān)會向銀行業(yè)金融機構發(fā)出鋼貿商融資風險預警后，銀行收緊對鋼貿商的信貸，使得鋼貿商的資金問題暴露無疑。

　　銀行間的博弈

　　當鋼貿行業(yè)出現高風險時，風險厭惡型的銀行出現斷貸行為本來無可厚非，但是銀行對鋼貿商的集體斷貸行為，勢必造成鋼貿商資金鏈斷裂，從而引發(fā)行業(yè)性集體崩盤的系統(tǒng)性風險。

　　若銀行業(yè)金融機構集體向鋼貿商斷貸，那么鋼貿行業(yè)資金鏈斷裂，銀行對鋼貿商的現有貸款無法收回就會成為大概率事件。為避免鋼貿行業(yè)資金崩盤，銀行業(yè)金融機構只有繼續(xù)向鋼貿商放貸，以期經濟好轉后，行業(yè)風險解除，實現對鋼貿行業(yè)的救贖，然而繼續(xù)放貸卻面臨鋼貿商后期經營狀況無法好轉甚至倒閉的風險。

　　在對鋼貿商的貸款策略上，各商業(yè)銀行的決策是一種群體行為。如果他們協(xié)商一致對鋼貿商繼續(xù)放貸，那么可以被看作是商業(yè)銀行形成了繼續(xù)放貸的聯(lián)盟。但是，若其中某家銀行脫離聯(lián)盟，不僅可順利收回原有貸款，而且不用再承擔未來鋼貿商倒閉的風險。在這種情況下，每家銀行都希望成為聯(lián)盟以外的成員，因此各商業(yè)銀行間協(xié)商一致救助鋼貿行業(yè)是一場銀行間的博弈。

　　實際上，鋼貿商需要貸款，銀行也需要鋼貿商的貸款來減輕信貸壓力。按照中國農業(yè)銀行高級經濟師何志成的算法，2011年我國粗鋼產量為6.83億噸，按鋼材平均價格4300元/噸計算，全年貸款額達1.47萬億元，而當年新增貸款總額為7.47萬億元，鋼材貿易貸款在整個銀行新增貸款中的比例高達20.5%。

　　如果對鋼貿行業(yè)的貸款問題不解決，銀行與鋼貿商只能是兩敗俱傷。

　　寄望于多方力量的努力

　　鋼貿行業(yè)的問題，社會各界都看在眼里，卻苦于沒有應對良策。商會振臂高呼，卻收效甚微。政府機構也急切希望問題得到解決，卻遲遲拿不出相應的救市政策。

　　最先為行業(yè)資金問題積極奔走的是上海市周寧商會。2012年6月份，上海周寧商會在其網站連發(fā)《致商業(yè)銀行的一封公開信》和《告周寧上海商會全體會員書》。同時，商會通過成立“商會互助基金”等形式，提振商會成員的信心，對困難成員進行救助。

　　雖然商會的努力取得了一定的成果，興業(yè)銀行、民生銀行等相繼向商會承諾，保持原有貸款規(guī)模，并做相應讓利。然而，在行業(yè)性困難的背景下，單個商會的力量仍然顯得薄弱，鋼貿行業(yè)的資金狀況并未出現實質性的好轉。

　　持續(xù)收貸行為的最后結果只會是鋼貿商與銀行兩敗俱傷———鋼貿商資金斷裂、銀行產生大量壞賬。而銀行的風險厭惡性和銀行家思維，使得放貸聯(lián)盟難以自發(fā)形成。只有政府機構從實業(yè)的角度，通過行政性的指令限制銀行的斷貸行為，才能幫助鋼貿行業(yè)度過難關。

　　鋼貿行業(yè)的資金問題不是一朝一夕形成的，因此也不可能在短時間內解決，收貸行為只能加劇危機的廣度和深度。通過當前的大洗牌，部分競爭力差的鋼貿商已經退出市場。銀行放貸只要把好關，風險仍然是可控的。
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